För dig som inte har tid eller kanske inte lust att aktivt köpa och sälja aktier eller räntepapper kan det vara ett bra alternativ med fondsparande. Det behöver inte vara avancerat utan det kan i början räcka med en enkel fondportfölj. I en fondportfölj kan du blanda olika fonder som indexfonder, globalfonder med flera. De flesta tänker på aktier när någon nämner portföljer. Men även för fonder har du en portfölj och det kan vara en stor variation på hur du kan bygga upp din egen fondportfölj.
Vi kommer här bland annat gå igenom hur du skapar en fondportfölj, vad du behöver tänka på när du handlar med fonder och aktier, samt vilka smarta hjälpmedel det finns.
Lysa är en fondmäklare som är en av de mest populära på marknaden. Hos Lysa får du låga fondavgifter och ett brett sortiment.
SAVR är också en av de mer populära fondmäklarna som erbjuder et starkt sortiment med låga avgifter & en enkel, smidig app.
OPTI är perfekt för dig som vill ha ett enkelt månadssparande utan bekymmer! Med optis enkla mobilapp får du bra översikt månad för månad!
Betterwealth är en nyare aktör på markanden som redan visar upp riktigt bra omdömen och bra avkastning från deras egna fondrobot!
En fondportfölj
är en samling aktier eller räntebärande papper. Den måste bestå av minst 16 olika, men det är oftast fler. Förutom de nämnda värdepappren kan det även vara råvaror som guld och obligationer.
En balanserad och klassisk nybörjarportfölj innehåller ofta 60 % av fonder med aktier och 40 % räntefonder som har en lång historik, oftast mer än 70 år. Men den fungerar lika bra för proffs. En fondportfölj uppbygg enligt denna strategi har en medelhög risk och där avkastningen förväntas vara ungefär 5 % per år, med en sparhorisont på cirka 5 år. Det här är en portfölj som är vedertagen och ofta blir omnämnd i litteratur och studier om sparande i fonder.
Det är inte
svårt att komma igång med att bygga upp en bra fondportfölj. Med några enkla steg kan du börja spara i fonder. Enklaste sättet är att använda dig av de verktyg som finns tillgängliga hos olika aktörer. Särskilt om du inte har tid att själv gå igenom olika fonder och liknande.
Följ bara stegen nedan:
Sedan är det bara att börja spara. Din portfölj skapas utifrån den risknivå du har angett samt övrig information.
För sparande i fonder och aktier rekommenderas ofta ett så kallat investeringssparkonto, som vanligtvis benämns ISK-konto. När det gäller ett långsiktigt sparande vill du försöka hålla nere dina kostnader som exempelvis förvaltningsavgifter men även skatt så att kostnaderna inte äter upp din värdeutveckling och dina vinster. Då är ett ISK-konto det bästa valet.
Om du har ett investeringssparkonto betalar du inte någon vinstskatt, vilket annars skulle vara 30 % på din vinst. Istället betalar du en årlig schablonskatt för värdet på ditt innehav i fondportföljen. Med ett investeringssparkonto kan du dessutom sälja och köpa obegränsat utan att behöva deklarera dina affärer. Har du ett ISK står du dessutom som ägare för dina fondandelar.
Ett ISK-konto omfattas av både investeringsskydd samt en statlig insättningsgaranti. Det innebär att om den aktör du valt skulle gå i konkurs har du rätt till ersättning upp till 1 050 00 kronor för ditt innehav.
Det finns ett par alternativ till ISK. En KF, det vill säga en kapitalförsäkring, fungerar ungefär som ett ISK. Skillnaden är att du kan utse en förmånstagare i dödsboet. Däremot är det inte du som står som ägare för dina fonder utan det gör försäkringsbolaget eller banken.
Ett annat alternativ kan vara ett fond- eller aktiekonto. Det rekommenderas om den förväntade avkastningen inte är högre än 1,25 %. Det gäller ofta räntefonder.
När vi talar om billiga fonder menar vi att det ska vara låga avgifter för fonden och förvaltningen. Höga avgifter äter i längden upp din vinst på dina investeringar. Även så låga summor som en eller två procent blir mycket pengar om du sparar långsiktigt.
När du sparar eller investerar i fonder bör du alltid sprida dina risker. Aktiemarknaden kan svänga ganska rejält så om din fondportfölj fördelning är diversifierad minskar du risken för förluster om börsen går ned. Här rekommenderar experter ofta att du köper breda fonder, vilket kan vara Europafonder, Sverigefonder, Amerikafonder eller Globalfonder. Det innebär att du inte behöver köpa så många fonder till din portfölj eftersom dessa fonder ger en bra diversifiering.
Börjar du exempelvis med en Globalfond kan du snabbt komma igång och du får en bredd på din portfölj. Lägger du sedan till en Sverigefond diversifierar du din fondportfölj ännu mer. Vill du ta lite högre risk kan du lägga till en tillväxtmarknadsfond. Tänk på att du inte i början lägger till för många fonder eftersom det kan vara svårt att ha en bra översikt över din portfölj och dess utveckling. Väljer du dessutom långsiktiga fonder minskar kravet på att hela tiden hålla dig uppdaterad.
När det gäller 
att hitta vilka som är de bästa fonderna för en långsiktig fondportfölj är det bästa sättet att se till bolagens historik. Men även till bolagets ekonomiska profil, bransch och dessutom ledningen som bolaget har. Ju stabilare historik och ekonomi desto säkrare investering för dig som vill ta lite mindre risker.
Att förutsäga hur en fondportfölj 2022 ska se ut beror inte bara på dina preferenser. Det kommer hela tiden ut analyser och prognoser för hur börsen kommer att utvecklas. Men den är mycket beroende av världshändelser och kan svänga ganska rejält. Däremot finns det en hel del olika fonder som kan ingå i en portfölj där vissa är mer lågriskfonder och andra högrisk.
En indexfond är precis som det låter. Det är en värdepappersfond som följer ett index på börsen, det kan vara den svenska, europeiska eller någon annan börs. Till exempel kan fonden innehålla de 30 bästa aktierna på den svenska börsen som haft högst omsättning. Index fonder är ofta något billigare fonder eftersom det vanligtvis är en passiv bevakning på dem. Det kräver inte så stor insats från fondförvaltaren mer än att hålla koll på index, därför blir förvaltningsavgiften billigare. Exempel på indexfonder som kan vara värda att satsa på 2022 är:
En globalfond är en fond med aktier i olika bolag som finns runt om i världen. Det kan vara allt från multinationella företag som exempelvis Apple eller Facebook till företag som visat stor tillväxt. Vilka aktier som ingår kan skilja sig åt men oftast är det bolag i västvärlden för så kallade Developed Markets.
Globalfonder är en mycket vanlig fondtyp och den ska ha aktier i minst 16 olika bolag. Tillsammans med Sverigefonder är det här den vanligaste fondtypen som svenskar investerar i. Ett tips är att alltid kontrollera faktabladet för fonden för att se vilka bolag som ingår. Där anges även vilken strategi fonden använder samt placeringsinriktning. Fördelen med globalfonder är att riskspridningen är mycket stor. Nedan kan du se några av de fonder som rekommenderas:
Den här typen av fond placerar pengar i räntebärande värdepapper, vilket kan vara statsskuldväxlar och obligationer. Dessa fonder har oftast en lägre risknivå än exempelvis blandfonder eller fonder med bara aktier. Fonderna delas in i kategorier vilket grundas på vilka räntepapper de placerar i. Det finns tre vanliga kategorier.
Kort räntefond – de har en löptid som inte överstiger 1 år. Här är förväntan en jämn men lägre avkastning eftersom risken är så liten. Ett bra val om du vill spara kortsiktigt.
Lång räntefond – kallas även obligationsfonder. De har en löptid på över ett år och styrs av den långa räntemarknaden. Exempelvis går räntefonden upp i värde om marknadsräntan går ner och tvärtom. Det här är ett bra val om du vill spara långsiktigt eftersom risken är högre.
Företagsobligationsfonder – dessa fonder investerar i olika obligationer som företag har givit ut. Risken är lägre än i en aktiefond men högre än i en vanlig obligationsfond.
Några exempel fonder som gått bra:
En aktiefond investerar aktier i olika bolag. Det kan både vara i svenska eller utländska bolag, det beror helt och hållet vilken typ av fond det är. Men fonden styrs av bolagens utveckling. Dessa fonder kan ha många olika inriktningar, inte bara vad gäller länder. Det kan även handla om olika regioner eller branscher. Fonden måste innehålla minst 16 olika aktier men det brukar vara fler. Så även om det är mer riskabelt än andra fonder sprids riskerna tack vare den regleringen. Här nedan kan du se några som har gått bra:
Du kan även satsa på utdelningsaktier. När det gäller värdeutveckling kan det ske hög utveckling oavsett om företaget är relativt nytt på marknaden eller om det är ett väletablerat bolag. Däremot när det gäller en utdelningsaktie så är det ofta i ett bolag som har många år med en historisk bra ekonomisk utveckling och som är stabila. De har redan gått igenom sin tillväxtfas där vinsterna som gjorts har återinvesterats i företaget och kan nu istället fördela hela eller delar av vinsten bland sina aktieägare. Här finns det olika mått på hur stor utdelningen är där ett mått är direktavkastning. Då ställs en aktieutdelning i relation till vilket värde aktien har. Utdelningen divideras helt enkelt med värdet på aktien.
Bland de bästa utdelningsaktierna som visat sig nu är bland annat:
Återigen, ha i åtanke att det är bara ett urval av bra utdelningsaktier och du alltid måste göra en egen analys för att hitta bästa för dig
Om du vill börja handla med aktier och inte bara fonder rekommenderar vi att du alltid lyssnar på tips från experter som kan börsen, handeln och utvecklingen när det gäller olika aktier. Det finns två sätt att tjäna pengar på aktier, antingen via utdelning på dina aktier eller värdeutveckling på dem.
Några bra råd att ha i åtanke är bland annat:
Här kommer vi in på att spekulera igen, men det finns faktiskt strategier där du kan få en hum om vilka aktier du ska investera i framöver. Var dock alltid medveten att omvärlden och händelser alltid påverkar börsen. Några aktier på den svenska marknaden som experter nämner utifrån deras värdeutveckling de senaste fem åren är:
Observera att det är som nämnts bara några alternativ och att det är för den svenska börsen. Det finns givetvis aktier på andra börser som NASDAQ och liknande där du kan hitta andra intressanta investeringsobjekt.
En fondrobot är en digitaliserad fondrådgivare samt en investeringstjänst som är automatiserad. Den bygger på en algoritm som används utifrån de preferenser som du delger fondroboten. Utifrån den letar roboten upp fonder som passar din riskprofil.
Att använda fondrobotrådgivare för att skapa fondportföljer är ett enkelt sätt att komma igång med att skapa en hållbar och anpassad fondportfölj. Vi har tagit en titt på lite olika fondrobotar som erbjuds på marknaden och ger här en kort presentation av dem.
Den bästa fondrobot du kan använda enligt oss är den fondrobot som Lysa erbjuder. Det här är en smidig fondrådgivare där allt sker på hemsidan. Du behöver alltså inte ladda ner någon särskild app. Vill du ha sidan lättillgänglig kan du göra en genväg på din telefon så fungerar det nästan som en app.
Det som utmärker mest är den fondrobot Lysa erbjuder. Här sker en automatisk så kallad riskfördelning utifrån den risknivå du valt. Tjänsten är billig där avgiften inte är mer än 0,24 % plus fondavgifter. Du kan styra hur stora risker du vill ta genom att välja en högre risknivå och då kommer din fondportfölj innehålla mer aktier.
Den här nätmäklaren har en helt appbaserad tjänst där du inte kan göra någonting på hemsidan utan allt sker genom deras app. Som hos de flesta andra robotar får du besvara några frågor för att rådgivaren ska ha en mall på vilka fonder den ska söka efter. Det handlar om sparhorisont, risknivå och liknande.
Den fondrobot Opti har gör sedan ett urval och det kan innehåll räntepapper, råvaror eller aktier. Vill du att det ska finnas mer aktier än den portfölj som Opti har valt ut till dig kan du alltid byta den. Här är fokus på fonder och inte ren handel med bara aktier. Men observera att Opti inte förvaltar fonderna, det är endast en rådgivare.
Avanza är inte bara en fondrobotrådgivare utan erbjuder en komplett banktjänst. Hos Avanza kallas roboten för Avanza Auto och den ger sex olika alternativ för att spara i fonder. Vad det innebär är att det fondalternativ som du väljer innehåller i sin tur fonder. Lägsta risken tar du om du väljer Auto 1 och vill du ta en högre risk är Auto 6 det bästa valet.
Här måste du själv göra ett aktivt val vilken risknivå du vill lägga dig på. Hos andra nätmäklare väljer fondroboten ut fonderna utifrån dina uppgifter som du delger, men Avanza lämnar lite av förarbetet till dig.
Men en fördel är att hos Avanza kan du även handla med aktier, räntor, warranter, terminer och ETF:er. De har även utvecklat ytterligare ett smart verktyg, sin portföljsgenerator. Hos Avanza betalar du inget courtage när du har investeringar under 50 000 kronor.
Better Wealth fondrobot är även det en så kallat robotrådgivare. Det som är lite speciellt med denna nätmäklare är att de ger dig bara möjlighet att kunna investera i indexfonder. Robotens enda inriktning är på Exchange Trade Funds, ETF:er som de ofta kallas. ETF:er erbjuds hos flera men här är det den huvudsakliga inriktningen. De liknar traditionella fonder, men all handel och försäljning sker på börsen, precis som när du handlar med aktier. Det innebär snabba transaktioner och där likviditeten hos fonderna är något högre, vilket ofta leder till mer omsättning. Nätmäklaren har många gånger en lägre avgift än andra fondmäklare. Men du får räkna med courtage som är en avgift när du handlar med aktier.
Utbudet är relativt stort och tillgångar är spridda över världen. Här handlas det med räntor, aktier, guld, fastigheter och smartbeta. En portfölj hos BetterWealth innehåller mellan 15 och 30 olika fonder, så det är ganska många fonder. Vilka det är beror på vilken risknivå och sparhorisont du angett inledningsvis.
SAVR var tidigare en fondrobotrådgivare men sedan november 2019 är det här istället ett fondtorg, vilket är en handelsplats där du kan köpa och sälja fondandelar. Det här är ett bra val av fondmäklare om du själv vill kunna handla och välja dina fonder. Eftersom du gör det mesta jobbet själv blir även fondförvaltaravgiften något lägre än hos andra nätmäklare.
Själva fondtorget innehåller cirka 1 600 fonder. Antalet är ungefär detsamma som du kan hitta hos flera av de andra digitala investeringstjänsterna. Men skillnaden är att det är inte SAVR som är själva fondförvaltaren. Det är andra förvaltare som sköter det, till exempel Länsförsäkringarna Fastighetsfond A, SEB Hållbarhetsfond Sverige med flera.
Nordnet är en bank precis som Avanza. Här erbjuds du ett stort utbud och de har en investeringsrobot som sitt verktyg, Robosave. Via den kan du investera i fonder där du sedan får en automatisk balansering av den. Du kan investera i både fonder och aktier och de har även en särskild aktieapp. Du betalar inget courtage om du inte har investerat över 80 000 kronor.
Hos Nordnet har du tillgång till att se värdeutvecklingar för din portfölj, analyser samt handel. De har dessutom en social plattform som de kalla Shareville där du kan se hur andra personer investerar och vilka strategier de använder sig av. Det kan vara till stor hjälp om du är en nybörjare i att spara i fonder.
Fundler är lite unik med sitt sätt att arbeta. Här sker inte allt automatiserat utan det är en blandning mellan mänskliga urval och automatiserad hantering. Det är teamet bakom som skapar fondportföljerna. Fundler anser att maskiner ännu inte kan analysera olika samband när det gäller utvecklingen i samhället och den inriktning fonderna har.
Så snart portföljen är skapad tar dock roboten över hanteringen och har kontroll på hur kursen utvecklas. Den fördelar dina pengar utifrån den risknivå du valt och roboten återkopplar dagligen den utveckling som sker till förvaltarna. Fondförvaltarna justerar innehavet om det behövs och sedan tar roboten över igen.
Beroende på hur aktiv du vill vara när du sparar i fonder så finns det lite du bör tänka på. Om du väljer en nätmäklare som har en automatiserad digital tjänst som väljer ut dina fonder behöver du inte tänka på så mycket mer än att skaffa ditt ISK-konto. Däremot om du själv vill köpa och sälja dina fonder eller fondandelar kan nog våra tips och råd nedan vara dig behjälpliga.
När du börjar sätta ihop din fondportfölj så börja i rätt ände. Välj en Globalfond först eftersom den har en stor bredd. De billigaste Globalfonderna är oftast en indexfond.
Bygg på med en Sverigefond. Även här kan du välja en indexfond om du vill ha en billigare fond. Därefter kan du välja en tillväxtmarknadsfond som Brasilien eller Indien. Här finns det stora möjligheter för att växa.
Vill du utöka den ännu mer kan du välja till en branschfond. De är lite smalare fonder men det finns en hel del teknikbolag eller läkemedelsbolag som kan ge bra avkastning.
Vill du köpa själv och inte utnyttja en automatiserad investeringstjänst så gör du det via en bank eller en fondmäklare. Ibland erbjuder bankerna bara sina egna fonder och vill du ha ett bredare utbud är en fondmäklare ett bättre alternativ. Kontrollera dock alltid att aktören har tillstånd från Finansinspektionen.
De pengar du investerar omvandlas till fondandelar. Hur många du får beror på hur andelskursen ser ut. Denna kurs sätts alltid vid en så kallad bryttidpunkt, alltså en viss tid på dagen när din köporder måste ha kommit in för att du ska få köpa samma dag. Observera att det kan ta några dagar att se värdet på dina fondandelar
När du säljer sker omvandling åt motsatt håll. Fondandelarna blir till pengar istället. Hur snabbt du får dina pengar kan bero på fondbolagen men oftast är det inom tre bankdagar. Även här är det bryttidpunkten som styr. Säljer du innan den tiden på dagen får du dagens kurs, annars blir det efterkommande dags kurs.
Det är oerhört viktigt att du inte blint litar på alla råd du får. Alla som investerar har sina favoriter eller säger att något är bombsäker investering. Lyssna på vad som sägs men gör sedan dina egna kontroller och analyser. Det gäller även listor som publiceras, kolla alltid datum. Börsen kan svänga snabbt.
Fonder är helt enkelt en samling av räntor, aktier eller andra tillgångar som kan vara uppbyggda på olika sätt och för olika branscher eller länder.
En aktie är en liten ägarandel i ett bolag som ger dig rätt till utdelning av bolagets vinst om det sker samt att du har rätt att vara med på årsstämmor som delägare.
Det finns inget generellt svar på det, utan det beror helt och hållet på din riskbenägenhet, vilken typ av fond du vill satsa på och om du vill spara kortsiktigt eller långsiktigt.
Bästa aktierna rent generellt är de som har en stabil värdeökning över tid och som ger en bra avkastning. Sedan beror det givetvis på om du vill satsa på högrisk eller lågriskaktier, så även här är svaret att det är individuellt. Men se gärna våra listor i denna artikel för att få tips.
Det beror helt och hållet på hur aktiv du vill vara och hur mycket du kan. Om du är nybörjare kan det vara smart att använda de verktyg som ges och sedan lära dig allt eftersom. Du kan fortfarande följa utvecklingen på dina investeringar och genom dem få mer kunskap.
Vi på fondportfölj.se har arbetat inom aktier & fonder i många år och besitter en stark expertis inom fondportföljer. Vi valde att skapa denna hemsida för att hjälpa så många som möjligt bygga en bra fondportfölj som är säker, trygg och som framförallt ger avkastning!
